Was ist Transaktionsgebühr?

Auch bekannt als: Transaktionsentgelt, Gebühr je Zahlung, Festbetrag je Transaktion, Autorisierungsentgelt

• Ein Festbetrag von 0,05 Euro entspricht auf einen Bon von 4 Euro zusätzlichen 1,25 Prozent, auf einen Bon von 100 Euro dagegen nur 0,05 Prozent
• Die Deutsche Bundesbank weist für girocard-Zahlungen 0,18 Euro Transaktions- und Dienstleistungsgebühren, 0,30 Euro Zeitaufwand und 0,13 Euro Gerätekosten je Zahlung aus (Bezugsjahr 2023, veröffentlicht Dezember 2025)
• Nexi berechnet in der Schweiz 1,49 Prozent zuzüglich 0,02 CHF je Transaktion (SoftPOS24-Anbieterdatenbank, Stand 15.08.2026)
• Belegte Prozentsätze reichen von 0,57 Prozent (Brasilien) und 0,89 Prozent (Deutschland: Sparkasse POS, PAYONE) bis 2,99 Prozent (Mercado Pago); nur 36 von 121 Anbietern nennen überhaupt eine Zahl (Stand 15.08.2026)

Die beiden Bestandteile

Der prozentuale Anteil skaliert mit dem Umsatz, der Festbetrag nicht. Genau daraus entsteht die Verzerrung, die im Preisvergleich am häufigsten übersehen wird. Ein Satz von 1,69 Prozent kostet auf einen Bon von 100 Euro 1,69 Euro und auf einen Bon von 4 Euro 6,76 Cent. Ein Festbetrag von 5 Cent kostet in beiden Fällen 5 Cent — auf den großen Bon sind das 0,05 Prozent, auf den kleinen 1,25 Prozent. Die effektive Belastung des kleinen Bons steigt damit von 1,69 auf 2,94 Prozent. Wer viele kleine Beträge kassiert, sollte deshalb zuerst auf den Festbetrag und erst danach auf den Prozentsatz sehen.

Wo der Festbetrag herkommt

Der Fixanteil bildet die transaktionsbezogenen Kosten des Anbieters ab: Autorisierungsanfrage, Clearing, Betrugsprüfung, Buchungssatz. Diese Kosten sind weitgehend unabhängig von der Höhe des Betrags. Die Bundesbank weist für die girocard 0,18 Euro Transaktions- und Dienstleistungsgebühren je Zahlung aus, dazu 0,30 Euro Zeitaufwand und 0,13 Euro Gerätekosten — zusammen 0,60 Euro. Auch dort dominiert also der betragsunabhängige Teil. Für Händler mit niedrigem Durchschnittsbon ist das die entscheidende Größe: Die Studie beziffert die Kosten der Barzahlung auf 0,43 Euro je Transaktion, aber 2,3 Prozent vom Umsatz — weil der durchschnittliche Barbon nur 19,07 Euro beträgt.

Belegte Preismodelle im SoftPOS-Markt

Reine Prozentmodelle ohne Fixanteil sind im Kleinkundensegment verbreitet, aber nicht die Regel. Belegte Beispiele mit Fixanteil zeigen die Größenordnung: Nexi berechnet in der Schweiz 1,49 Prozent plus 0,02 CHF je Transaktion. Reine Prozentsätze reichen von 0,57 Prozent in Brasilien über 0,89 Prozent in Deutschland (Sparkasse POS, PAYONE) und 1,69 Prozent (Viva.com) bis 2,50 Prozent (Clover), 2,60 Prozent (Square), 2,90 Prozent (Mollie) und 2,99 Prozent (Mercado Pago). Nur 36 von 121 erfassten Anbietern veröffentlichen überhaupt einen bezifferten Satz — bei den übrigen bleibt die Kalkulation bis zum Vertriebsgespräch offen.

Wie man Angebote richtig vergleicht

Vergleichbar wird ein Angebot erst über die effektive Belastung beim eigenen Bonprofil. Die Rechnung ist einfach: Prozentsatz plus Festbetrag geteilt durch den durchschnittlichen Bon. Bei 1,69 Prozent und 5 Cent auf einen Durchschnittsbon von 8 Euro ergibt das 1,69 plus 0,625, also 2,32 Prozent effektiv. Bei einem Durchschnittsbon von 60 Euro sind es 1,77 Prozent. Ein Anbieter mit 1,99 Prozent ohne Festbetrag ist im ersten Fall günstiger, im zweiten teurer. Wer diese Rechnung nicht macht, wählt anhand einer Zahl, die für seinen Betrieb nicht gilt.

Abgrenzung — womit Transaktionsgebühr verwechselt wird

Die Transaktionsgebühr ist nicht das Disagio. Das Disagio bezeichnet den prozentualen Abschlag vom Umsatz; die Transaktionsgebühr umfasst darüber hinaus den Festbetrag je Vorgang. Ebenfalls zu trennen ist die Grundgebühr — sie fällt monatlich unabhängig von der Zahl der Zahlungen an. Und sie ist nicht der Interchange: Dieser ist nur ein Bestandteil des prozentualen Anteils und fließt an die kartenausgebende Bank.

Verwandte Begriffe

Häufige Fragen

Warum ist ein Festbetrag je Transaktion für kleine Betriebe so teuer?

Weil er nicht mit dem Bon skaliert. Fünf Cent auf einen Kaffee für 3,50 Euro sind 1,43 Prozent zusätzlich, auf eine Rechnung über 350 Euro nur 0,014 Prozent. Betriebe mit niedrigem Durchschnittsbon — Bäckereien, Kioske, Imbisse, Marktstände — zahlen deshalb effektiv oft deutlich mehr als den beworbenen Prozentsatz. Prüfen Sie den Fixanteil zuerst.

Wie berechne ich meine effektive Transaktionsgebühr?

Addieren Sie zum Prozentsatz den Festbetrag geteilt durch Ihren durchschnittlichen Bon. Bei 1,69 Prozent, 0,05 Euro Festbetrag und 8 Euro Durchschnittsbon sind das 1,69 plus 0,625, also 2,32 Prozent. Wiederholen Sie die Rechnung für jedes Angebot mit denselben Werten — erst dann sind Angebote vergleichbar.

Gibt es SoftPOS-Anbieter ganz ohne Festbetrag?

Ja, reine Prozentmodelle sind im Kleinkundensegment verbreitet. Belegte Beispiele ohne ausgewiesenen Fixanteil reichen von 0,89 Prozent in Deutschland bis 2,99 Prozent in Lateinamerika. Achten Sie dabei auf andere Fixkosten: monatliche Grundgebühr, Entgelte für Sofortauszahlungen und Aufschläge auf Firmen- und Auslandskarten können den Vorteil wieder aufzehren.

Quellen

• Deutsche Bundesbank — Kosten von Zahlungsmitteln im Einzelhandel (Studie, Dezember 2025)
• SoftPOS24-Anbieterdatenbank, Stand 15.08.2026

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