Was ist Debitkarte?

Auch bekannt als: Debit-Karte, Bankkarte, Girokarte, Debit Mastercard, Visa Debit

• 98 Prozent der Befragten besitzen eine Debitkarte, 90 Prozent eine girocard, 50 Prozent eine Kreditkarte (Bundesbank, „Zahlungsverhalten in Deutschland 2025“)
• Debitkarten hatten 2025 einen Anteil von 28 Prozent am Umsatz aller Alltagszahlungen (Bundesbank)
• Das Interbankenentgelt für Verbraucher-Debitkarten ist nach Art. 3 der VO (EU) 2015/751 auf 0,2 Prozent des Transaktionswerts gedeckelt
• Der durchschnittliche girocard-Bon lag 2025 bei 37,25 Euro (girocard-Jahreszahlen, 11.02.2026)
• Debit- und Kreditkarten unterscheiden sich äußerlich nur durch den Aufdruck „Debit“ beziehungsweise „Credit“ auf der Karte

Wie eine Debitkarte abrechnet

Bei einer Debitkarte wird der Betrag dem Girokonto zeitnah belastet — je nach Verfahren am selben Tag oder innerhalb weniger Bankarbeitstage. Ein Zahlungsziel wie bei der Kreditkarte gibt es nicht, ebenso wenig eine monatliche Sammelabrechnung. Für Verbraucher bedeutet das eine unmittelbare Kontrolle über den Kontostand, für Händler eine sehr hohe Verbreitung: Nach der Bundesbank-Studie „Zahlungsverhalten in Deutschland 2025“ besitzen 98 Prozent der Befragten eine Debitkarte, 90 Prozent speziell eine girocard, aber nur 50 Prozent eine Kreditkarte. Auf den Umsatz aller Alltagszahlungen entfielen 2025 laut derselben Studie 28 Prozent auf Debitkarten.

Welche Debitkarten in Deutschland verbreitet sind

Die girocard ist das Debitverfahren der deutschen Kreditwirtschaft und funktioniert nur im Inland. Für den internationalen Einsatz tragen deutsche Karten deshalb ein zweites Akzeptanzzeichen — früher Maestro oder V PAY, heute überwiegend Debit Mastercard oder Visa Debit. Diese beiden Produkte sind technisch wie Kreditkarten aufgebaut: Sie haben eine 16-stellige Kartennummer, eine Prüfziffer und funktionieren im Online-Handel, buchen aber direkt vom Girokonto ab. Manche Banken geben sie inzwischen als alleinige Karte aus, ohne girocard. Für Händler ist das ein spürbarer Unterschied, weil solche Zahlungen zwingend über das internationale Kartensystem laufen.

Wo Debitkarten an Grenzen stoßen

Debitkarten sind kein vollwertiger Kreditkartenersatz. Bei Mietwagenbuchungen, Hotelkautionen und Tankstellen im Ausland wird häufig eine Präautorisierung über einen höheren Betrag verlangt, der für mehrere Tage blockiert wird. Viele Anbieter akzeptieren dafür ausdrücklich keine Debitkarten, weil das Guthaben auf dem Girokonto begrenzt ist. Die Verbraucherzentrale rät deshalb, für Reisen nach Möglichkeit zusätzlich eine echte Kreditkarte mitzuführen. Ein zweites Problem ist die Unterscheidbarkeit: Debit- und Kreditkarte sehen fast identisch aus, der einzige verlässliche Hinweis ist der kleine Aufdruck „Debit“ oder „Credit“ auf Vorder- oder Rückseite.

Was Händler bei Debitkarten beachten sollten

Die MIF-Verordnung deckelt das Interbankenentgelt für Verbraucher-Debitkarten auf 0,2 Prozent des Transaktionswerts, bei Kreditkarten sind es 0,3 Prozent. Diese Obergrenze betrifft nur einen Bestandteil der Kosten — Scheme Fees und die Marge des Acquirers kommen hinzu, und bei Firmenkarten gilt der Deckel gar nicht. Praktisch relevanter ist die Frage, über welches Verfahren eine co-badgete Karte geroutet wird: Über die girocard sind Zahlungen für den Handel deutlich günstiger als über Debit Mastercard oder Visa Debit. Wer eine SoftPOS-Lösung ohne girocard-Zulassung einsetzt, verliert diese günstige Route vollständig.

Abgrenzung — womit Debitkarte verwechselt wird

Debitkarte und Kreditkarte werden ständig verwechselt, seit auch Debitkarten das Visa- oder Mastercard-Logo tragen. Entscheidend ist der Abbuchungszeitpunkt: Debit belastet sofort, Kredit sammelt und rechnet monatlich ab. Ebenfalls falsch ist die Gleichsetzung von Debitkarte und girocard: Die girocard ist eine Debitkarte, aber Debit Mastercard und Visa Debit sind es ebenso — mit anderer Akzeptanz und anderen Kosten für den Händler.

Verwandte Begriffe

Häufige Fragen

Woran erkenne ich, ob ich eine Debit- oder Kreditkarte habe?

Am Aufdruck. Auf Vorder- oder Rückseite steht in kleiner Schrift „Debit“ oder „Credit“. Beide Kartentypen tragen heute ein 16-stelliges Nummernformat, ein Visa- oder Mastercard-Logo und ein Ablaufdatum, sehen also fast gleich aus. Der praktische Unterschied zeigt sich am Kontoauszug: Debitkarten belasten sofort, Kreditkarten sammeln bis zur Monatsabrechnung.

Werden Debitkarten von SoftPOS-Apps akzeptiert?

Debit Mastercard und Visa Debit werden von praktisch jeder SoftPOS-Lösung kontaktlos gelesen, weil sie über die regulären Mastercard- und Visa-Akzeptanzverträge laufen. Anders ist es bei der girocard: Sie erfordert eine eigene Zulassung, und nur 13 von 105 händlergerichteten Anbietern in der SoftPOS24-Anbieterdatenbank unterstützen sie (Stand 15.08.2026).

Warum akzeptieren Mietwagenfirmen oft keine Debitkarte?

Weil sie eine Präautorisierung über eine Kaution benötigen, die für mehrere Tage blockiert wird. Bei einer Kreditkarte belastet das nur den Verfügungsrahmen, bei einer Debitkarte dagegen das reale Guthaben auf dem Girokonto. Viele Vermieter schließen Debitkarten deshalb aus. Die Verbraucherzentrale empfiehlt, auf Reisen zusätzlich eine echte Kreditkarte mitzuführen.

Quellen

• Verbraucherzentrale — Kreditkarte oder Debitkarte? Das sind die Unterschiede
• Deutsche Bundesbank — Zahlungsverhalten in Deutschland 2025
• Verordnung (EU) 2015/751 über Interbankenentgelte

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